재테크 시작_예적금

1. 예금상품

상품	금융기관	설명
정기예금	은행	일정한 예치기간을 미리 정하여 일정금액을 예치, 기간만료 후 지급되는 기한부 예금
정기적금	은행	일정 기간 동안 일정한 금액을 납입 약정, 매월 납입 약정일에 정해진 금액을 적립, 목돈 마련을 위한 가장 기본적인 적립식 예금
CMA	증권사	수시입출금식, 금액ㆍ기간에 따라 차등금리, RP형ㆍ종금형 등 종류에 따라 특성이 다름
MMDA	은행	수시입출금식, 금액에 따라 차등금리, 이자를 계산 후 매일 원금에 가산

 

 

2. 은행 건전성 지표

  - BIS비율 : 대출이나 지급보증과 같은 위험자산 대비 은행의 자기자본비율(국제결제은행의 권고비율 8% 이상)

  - 고정이하여신비율 : 연체기간 3개월 이상이 여신총액에서 차지하는 비율(높을수록 부실자산이 많은 은행)

  - ROA(총자산수익률) : 총자산액 대비 당기순이익의 비율(자산의 효율성을 나타내며 높을수록 좋은 은행)

(금융소비자 정보포털_파인_금융회사 핵심경영지표)

 

 

3. 예ㆍ적금 계산

※ 매월 100만원 적금 불입 => 만기시 정기예금 누적 + 100만원 적금 신규 => 반복

	적금			예금
기간	금리(가정)	원금	이자	금리(가정)	원금	이자
1년	4.0%	12,000,000	264,000
2년	3.8%	12,000,000	250,800	3.5%	12,264,000	429,240
3년	3.6%	12,000,000	237,600	3.3%	24,944,040	823,153
4년	3.4%	12,000,000	224,400	3.1%	38,004,793	1,178,149
5년	3.2%	12,000,000	211,200	2.9%	51,407,342	1,490,813
잔액		12,211,200			52,898,155

* 원금 6,000만원 → 약 6,500만원 (이자수익 500만원 정도)

 

※ 매년 1,000만원 정기예금 불입 누적(금리 3% 가정)

기간	투입원금	이자	누적잔액
1년	10,000,000	300,000	10,300,000
2년	10,000,000	609,000	20,909,000
3년	10,000,000	927,270	31,836,270
4년	10,000,000	1,255,088	43,091,358
5년	10,000,000	1,592,741	54,684,099
6년	10,000,000	1,940,523	66,624,622
7년	10,000,000	2,298,739	78,923,360
8년	10,000,000	2,667,701	91,591,061
9년	10,000,000	3,047,732	104,638,793
10년	10,000,000	3,439,164	118,077,957

* 원금 1억원 → 약 1억 1,800만원 (이자수익 1,800만원 정도)

 

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※ 2021~22년 금리인상기 이전 한국은행 기준금리 0.5% 시절 저축은행 정기예금 이자가 2% 초반대 였음을 감안하여 저축ㆍ재테크 계획 수립시 향후 금리 인하를 가정하여 보수적으로 계산

 

 

* 금리비교 참고사이트 - 은행연합회 소비자포털

                                     - 저축은행중앙회 소비자포털